Kategoria: Aktualności

Coraz częściej konsumenci korzystają z dobrodziejstw tzw. sankcji kredytu darmowego. Instytucja ta uregulowana jest w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Skorzystanie z tego uprawnienia pozwala na to, aby kredytobiorca spłacał jedynie sam kapitał kredytu, bez odsetek, prowizji i pozostałych kosztów. Masz wątpliwości, co do tego, czy Twoja umowa kredytowa jest sformułowana zgodnie z prawem? Pomożemy Ci to sprawdzić i będziemy reprezentować w kontakcie z Bankiem.

Należy jednak pamiętać, że skorzystanie z SKD obwarowane jest pewnymi warunkami. Przede wszystkim instytucja ta dotyczy kredytów konsumenckich gotówkowych i konsolidacyjnych. Przy czym chodzi tylko o kredyty, których wartość nie przekracza 255.550,00 zł. Ponadto Sankcja Kredytu Darmowego dotyczy li tylko umów kredytowych, zawartych po 18 grudnia 2011 roku. To jednak nie wszystko, albowiem trzeba pamiętać, że oświadczenie o skorzystaniu z tego uprawnienia przysługuje tylko w okresie roku od dnia spłaty kredytu. Po upływie roku od dnia wykonania umowy, to uprawnienie wygasa.

Jeśli zaś chodzi o przykładowe naruszenia przez Bank przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, które powodują możliwość skorzystania z SKD, to jest to przede wszystkim:

– Brak przekazania informacji o prawie otrzymania na swój wniosek w każdym czasie bezpłatnego harmonogramu spłaty kredytu przez kredytobiorcę,

– Doliczanie prowizji do kwoty kredytu, co rzutuje na wysokość pobieranych przez bank odsetek i całkowity koszt kredytu,

– Brak transparentnego opisania klauzul zmiennego oprocentowania. Takie postępowanie po stronie banku daje takiej instytucji nieograniczone możliwości w zakresie zmiany oprocentowania i pozbawia kredytobiorcę jakiejkolwiek formy kontroli tych zmian,

– Nieprawidłowe wyliczenia i informacje na temat rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania(RRSO),

– Wliczenie prowizji za udzielenie kredytu do kwoty kredytu powoduje, że RRSO nie odpowiada rzeczywistej wartości,

– Brak przekazania kredytobiorcy informacji o proporcjonalnym obniżeniu całkowitego kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, do czego Bank jest zobowiązany w myśl art. 49 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim,

– Brak wskazania wszystkich czynników kształtujących wyliczenie RRSO. To powoduje, że konsument nie jest w stanie tego samodzielnie zweryfikować,

– Brak wskazania w treści umowy samego terminu wypłaty kredytu. W takiej sytuacji Klient banku pozostaje w niepewności, kiedy otrzyma kredyt przewidziany w umowie.